金融機関は、犯罪収益移転防止法に基づくKYB／KYCをはじめ、本人確認と実在証明に高い精度と厳格な運用が求められる業界です。一方で、登記簿謄本や印鑑証明、納税証明といった書類は紙ベースでのやり取りが中心で、情報の再利用が進まず、確認作業の負荷が常態化しています。
さらに近年は、第三者から購入した口座を送金経路に悪用するマネーロンダリングや、SIMスワップによる不正ログインなど、従来の本人確認では「本当に本人か」を確かめにくい手口が増えています。信頼性の確保と業務効率の両立が、これまで以上に重い経営課題となっています。
この状況を打開する鍵が、国際標準仕様に準拠したデジタル証明書（VC）の活用です。一度発行した証明を改ざん困難な形で繰り返し検証でき、本人・口座・在籍といった複数属性を組み合わせた認証も可能になります。確認作業の削減と、不正を構造的に防ぐ仕組みづくりを同時に進められる点が、金融機関にとって有効な対策になります。
企業のKYBは、犯罪収益移転防止法で定められた事項に沿って各社のポリシーで実施されていますが、登記簿謄本や印鑑証明、納税証明などを都度収集・確認する運用が中心で、情報の再利用による効率化はほとんど進んでいません。定期的な更新作業も含めると、申請者・確認者双方に継続的な負担がかかり続けています。
VeCreaでは、企業の実在性や財務情報、各種証明書をVC（デジタル証明書）として発行し、必要な相手に必要な範囲だけ提示できる仕組みを構築します。一度発行されたVCは、発行元の署名で本物だと確かめられるため、原本を取り寄せて照らし合わせる手間なく、その場で検証を完了できます。これにより、申請者側は書類の取得・提出にかかる手間が大幅に減り、確認側も目視チェックや問い合わせ対応の工数を削減できます。定期的なKYB更新も、最新の証明を再提示する形で効率化でき、信頼性を維持しながら管理コストを下げられます。電通総研はデジタル庁の実証事業でKYB/KYCの効率化を検証した実績があり、その知見を踏まえた設計をご提案します。
犯罪者が第三者から購入した口座を送金経路に悪用するケースが後を絶ちません。口座売買後は名義と実際の利用者が食い違うため、通常の本人確認では「本当に本人か」を確かめにくく、名義貸しの摘発も難航します。口座の利用状況から事後的に売買口座を洗い出す対応に頼らざるを得ないのが実情です。
VeCreaでは、送金などの重要な取引のタイミングで、VCによる複数の本人属性の認証チェックを実施します。VCは本人確認だけでなく、口座の所有や企業在籍といった属性も証明できるため、「正規の名義人が、正当な権限のもとで操作しているか」を取引の都度確認できます。たとえば高額な送金には、口座VC・社員証VC・本人確認VCを組み合わせた、よりセキュリティの高い認証を適用するといった柔軟な制御が可能です。事後的な洗い出しではなく、取引時点で不正を弾く構造に変えることで、マネーロンダリングに巻き込まれるリスクを根本から減らす仕組みを構築します。さらにAIによる自動取引が発生する場合も、権限委任と認可の仕組みで安全な実行を担保します。
口座開設や融資審査では、本人確認書類や企業情報、財務資料を都度収集・確認する必要があり、審査完了まで日数を要します。その間に顧客の意欲が下がり、他社へ流れてしまう機会損失も少なくありません。提出書類の不備確認や差し戻しも、リードタイムを押し上げる要因です。
VeCreaでは、必要書類をあらかじめVC（デジタル証明書）化しておくことで、審査時点での書類収集・確認の工程を大幅に短縮します。VCは発行元の署名で真正性が保証されるため、原本取り寄せや目視突合を待たずに、その場で検証を完了できます。企業情報をリアルタイムに検証できることで、融資審査における信用評価の所要時間も圧縮できます。結果として、口座開設の速度向上と審査リードタイムの短縮が両立し、顧客を待たせないスピーディな対応が可能になります。書類不備による差し戻しも減り、申請者・確認者双方の負担を軽減します。OneIDを基盤にした属性管理により、新規・既存を問わず一貫した本人確認プロセスを構築できます。
地域金融機関は、地域企業の財務情報や事業実績、ESGの取組状況といった信頼性の高い情報を保有していますが、それを取引先や投資家へ安全に共有する手段が限られています。機密性の高い事業情報を扱うため、紹介や情報連携には慎重な対応が求められ、地域経済の活性化につながる橋渡しが進みにくいのが実情です。
VeCreaでは、地域企業の財務情報や事業実績、ESG取組状況などをVC化し、必要な相手に必要な範囲だけ開示できる仕組みを構築します。地銀が発行・保証するVCにより、取引先や投資家は情報の真正性をその場で検証でき、機密性を保ちながらセキュアな紹介・情報連携が可能になります。契約書や取引記録もVC化することで、改ざんを防ぎ、監査の手間も減らします。これにより地銀は、地域企業と投資家を安全につなぐハブとして機能し、地域経済の活性化に貢献できます。企業ごとの属性情報は、OneIDのもとで一元的かつ安全に管理できます。
サステナビリティ評価や健康経営格付などで企業を認証し、その結果に応じた優遇サービスを提供したいというニーズは高まっています。しかし、認証結果を企業間で確実かつ即座に確認できる仕組みがなく、優遇の根拠となる情報の信頼性や鮮度の担保が課題となっています。
VeCreaでは、サステナビリティ評価や格付などの認証結果をデジタル証明書として企業に発行します。証明書を保有する企業は、融資や新サービスを円滑に受けられるようになり、金融機関側からも証明書保有企業に対して特別融資や特定サービスをまとめて提案できます。炭素排出量や投資の社会的成果といった情報を両者がすぐに確認できるため、優遇の根拠が明確になり、付加価値の高い提案につながります。企業の認証属性をOneIDのもとで安全に扱い、認証から優遇サービス提供までを一つの仕組みとして設計できます。